可以怎樣去選擇強積金投資組合?

當登記一個新的強積金計劃時最常見的問題是怎樣去選擇基金組合。除了預設投資策略 – 由核心累積基金及65歲後基金兩隻混合資產基金組成的現成投資方案，每一間強積金受託人都會提供一系列股票、債券、混合資產、保守或保證基金，你可以從下列各方面考慮去選擇基金組合:

投資目標、年期

強積金是一項退休儲蓄計劃，強制性和可扣稅的供款部分要在成員65歲時才能提取。而特別自願性供款則不用等到65歲並可隨時提取，適合較具彈性的投資目標。

一般來說投資年期愈長，可以考慮選擇比較進取的基金選擇，因為如果遇到市場調整時，可以有多一些時間去追回失地。

風險承受程度

即使你準備作長期投資，亦可以選擇較保守或進取的策略。如果因短期的市況波動而賣出了基金離開市場，便不能享受長期投資的回報。持續地保持投資才可以令您享受風險資產的長期回報。所以選擇一個合適、可以承受風險程度的基金組合是非常重要。

現時每一間強積金受託人都採用同一標準、劃分為七個等級的風險級別表為每一強積金基金設一個風險級別。而風險級別愈高，其風險水平亦較高。

分散、多元化投資

這個可能是決定投資回報的最重要因素。根據積金局的資料顯示，截至2022年3月31日，約有56%的強積金資產投資在香港地區，33%的強積金資產投資在香港股票。這個對本土資產的投資偏好在其他國家的退休基金也是常見的。

雖然在過去幾年香港股票的表現相對跑輸其他地區，但是我們並不可能估算到不同地區、資產類別的年度表現。大家可以考慮選擇如預設投資策略的兩隻基金、混合資產或環球股票、債券基金類別以達到多元化分散投資於不同地區及不同資產類別的效果。

基金收費

每一強積金基金只收取一個年度基金開支比率，並沒有其他如認購費、提取費、轉換費、平台費等收費。由於高收費的基金並不一定代表能提供高回報，而收費在市況好或差時都會從你的資產扣去，你可以考慮選擇低收費的基金。

全部預設投資策略的基金都收取低於1％的年度基金開支比率，而強積金受託人在市場競爭下都已提供愈來愈多的低收費基金。

歷史回報

過往表現並不代表將來。如果你看看不同階段的歷史回報(一、五、十年)，你會發覺不同受託人的基金長期表現相差不遠。由於我們並不知道那段時間那個強積金受託人那一基金類別的表現會好些，我們唯一能控制的就是選擇一些低收費的基金，盡量保留多些資產為我們去爭取回報。

如果想進一步了解不同強積金受託人的基金選擇，歡迎隨時向我們查詢。

最近更新：2022年8月18日