「可扣稅自願性供款」與「合資格延期年金」該怎樣選擇?

「強積金可扣稅自願性供款」與「合資格延期年金」有什麼分別?

簡單來說合資格延期年金是一份保險合約，會有最低嘅供款金額及供款年期要求，不能隨意中途停止繳付保費或終止計劃。同時，如果到達年金提取期，計劃會有提供保證及與預期回報。

合資格延期年金也需要留意計劃的保證回本期。市場上一般計劃最少要8年才能夠把所有投入的保費取回。 雖然回報是零，但是享用了五年的扣稅優惠。

另一方面，強積金可扣稅自願性供款相對較具彈性及靈活，因為你可以每年根據自己的稅務狀況決定供款與否，最低供款金額通常是$300-$500。但是計劃成員須承擔選擇基金的投資風險。而且跟強制性供款一樣，一般要等到65歲才可以提取。

假設你現在是30歲，又打算長期投資股票基金以獲取回報及享有稅務優惠，TVC是一個不錯的選擇, 因為股票基金的長期回報是可以戰勝通脹。另一方面，假設你已接近退休年齡，你亦可以投資在相對穩健的保守基金或保本基金，只享受扣稅的優惠，到退休時把本金提取，TVC也是一個不錯的選擇。

每個人亦必須根據自己嘅工作、稅務情況去選擇。如果工作收入相對固定，並接受一個平穩嘅投資回報，合資格延期年金可能是一個好選擇。如果想供款較具彈性，或者想自己 選擇基金投資，可扣稅自願性供款可能較適合你。

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最近更新：2022年3月8日